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요즘 경제 뉴스에서 '새출발기금', '채무 소각' 같은 말 많이 들으셨죠? 특히 빚을 오래 갚지 못한 분들, 그리고 코로나19 이후 경영이 어려워진 자영업자들에게 큰 변화가 될 정책이에요. 정부가 드디어 본격적인 채무 구조조정과 소각 대책을 들고 나왔거든요.
이번 글에서는 2025년 6월 기준으로 시행 중인 ‘장기 연체채권 소각’과 ‘새출발기금’ 정책이 어떤 구조로 이뤄져 있는지, 누가 신청할 수 있고 실제로 채무가 얼마나 줄어드는지를 아주 간단하고 핵심만 쏙쏙 정리해볼게요.
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'새출발기금'은 2022년에 처음 생겼고, 지금은 2025년 제도 개선을 거쳐 더 확대된 채무조정 프로그램이에요. 자영업자와 소상공인의 연체된 빚을 조정하거나 탕감해줘서 다시 일어설 수 있게 도와주는 정책이죠.
이 제도의 운영은 캠코(한국자산관리공사)가 맡고 있어요. 신청자가 많아지면서 온라인 채무조정 시스템도 더 정교해졌고요. 자산, 소득 심사를 바탕으로 실질적인 감면을 지원해주고 있어요.
지원 대상은 초기엔 제한적이었지만, 지금은 총채무 1억 원 이하의 연체 소상공인·자영업자라면 조건에 따라 신청 가능하니 관심 갖고 살펴볼 필요가 있어요.
정부가 이번에 새로 내놓은 정책 중 하나가 ‘장기 연체채권 일괄매입형 프로그램’이에요. 7년 이상 빚을 갚지 못한 사람들의 채권을 금융기관에서 정부가 사들이고, 일정 조건에 따라 소각까지 가능하다고 밝혔죠.
여기서 중요한 기준은 ‘5000만 원 이하의 개인 무담보 채권’이에요. 이 조건에 해당하는 장기 연체자는 전체의 95%가 넘는다고 하니, 실질적으로 매우 많은 분들이 구제될 수 있는 거예요.
채권이 매입되면 바로 추심이 중단되고, 캠코가 개인의 소득·재산 상태를 심사한 뒤에 상환 능력이 없다고 판단되면 아예 빚을 소각해버려요. 이게 바로 이번 정책의 핵심이라고 볼 수 있어요.
새출발기금 신청 조건은 크게 두 가지로 나뉘어요. 첫 번째는 ‘채무 금액’이고, 두 번째는 ‘소득 수준’이에요. 채무는 1억 원 이하, 그리고 소득은 중위소득 60% 이하인 경우 신청 자격이 주어져요.
또한 창업 시점도 중요해요. 기존엔 2020년 4월~2024년 11월 사이에 창업한 사람만 신청 가능했지만, 2025년 6월까지 확장되면서 신청 가능한 대상이 늘어났어요.
무담보 채무만 해당되고, 담보 대출은 제외되기 때문에 사전에 금융 상담을 통해 본인의 채무 구성을 확인하는 게 중요해요. 신청은 금융위 온라인 플랫폼에서 진행하면 되고요!
✅ 신청 대상 요약표
| 항목 | 신청 기준 |
|---|---|
| 총채무 금액 | 1억 원 이하 |
| 소득 수준 | 중위소득 60% 이하 |
| 창업 시기 | 2020년 4월 ~ 2025년 6월 |
| 채무 유형 | 무담보 채무 |
정책이 나오자마자 "성실하게 갚은 사람들은 뭐가 되냐"는 목소리도 많았어요. 특히 꾸준히 원금과 이자를 납부한 자영업자 입장에선 상대적 박탈감을 느낄 수밖에 없죠.
금융위도 이 점을 인정하면서 “성실 상환자 인센티브도 추가 검토하겠다”고 밝혔어요. 예를 들어 신용등급 우대나, 금리 혜택 같은 보상책이 도입될 가능성이 있어요.
이런 논란은 항상 따라오는 문제예요. 그래서 이번에는 도덕적 해이를 막기 위한 장치들도 같이 마련됐다고 해요. 예를 들어, 고의적 연체자에 대한 제한, 소득·재산 심사 강화 등이 있답니다.
신용회복위원회와 새출발기금은 비슷해 보이지만, 실제 감면율이나 상환 기간 등에서 꽤 차이가 있어요. 표로 간단히 정리해볼게요.
📊 채무조정 비교표
| 항목 | 신용회복위원회 | 새출발기금 |
|---|---|---|
| 원금 감면율 | 최대 70% | 최대 90% |
| 분할 상환 기간 | 최대 10년 | 최대 20년 |
| 운영 주체 | 신용회복위원회 | 캠코(한국자산관리공사) |
Q1. 7년 이상 연체자면 무조건 채권이 소각되나요?
A1. 소득과 재산 심사를 통해 상환 능력이 없다고 판단되는 경우에만 소각돼요.
Q2. 담보 대출도 새출발기금에 포함되나요?
A2. 아니요, 무담보 채무에 한해서만 적용돼요.
Q3. 성실하게 갚아온 사람은 혜택이 없나요?
A3. 현재 인센티브 방안이 논의 중이에요. 신용 우대 등이 검토되고 있어요.
Q4. 채무 조정 신청은 어디서 하나요?
A4. 금융위가 운영하는 새출발기금 공식 홈페이지에서 신청할 수 있어요.
Q5. 연체 기간이 7년 미만이면 신청 못 하나요?
A5. 장기연체자 채권 소각은 7년 이상이어야 하지만, 새출발기금은 그보다 짧아도 가능해요.
Q6. 실제로 탕감된 사례가 있나요?
A6. 네, 이미 수만 명이 지원을 받고 있고 평균 70~90%의 채무 감면을 받고 있어요.
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